เงินส่วนใหญ่ในระบบเศรษฐกิจนั้นไม่ได้ถูกสร้างขึ้นโดยธนาคารกลางอย่างที่เราเคยเรียนกันมา เพราะเงินจะถูกสร้างขึ้นมาก็ต่อเมื่อธนาคารมีการให้สินเชื่อ
มันทำงานยังไง?
เงินเป็นมากกว่าธนบัตรและเหรียญ เช่น ถ้าคุณมีบัญชีธนาคาร คุณก็จะสามารถใช้มันชำระเงินผ่านบัตรเดบิตได้ เนื่องจากคุณสามารถชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารของคุณได้ เราจึงมองว่านี่เป็นเงิน แม้ว่ามันจะไม่ใช่ในรูปแบบของเงินสดก็ตาม
ดังนั้นหากคุณยืมเงิน 100 บาทจากธนาคาร เครดิตก็จะถูกส่งเข้าบัญชีธนาคารของคุณเป็น ‘เงินที่ถูกสร้างขึ้นมาใหม่’ ซึ่งมันไม่มีอยู่จริงจนกว่าคุณจะได้รับเครดิตในบัญชี
นอกจากนี้มันยังหมายความว่า เมื่อคุณชำระเงินกู้แล้วเงินเครดิตที่ธนาคารสร้างขึ้นก็จะถูก ‘ลบ‘ ไม่มีอยู่อีกต่อไป คุณไม่ได้รวยขึ้นหรือจนลง คุณอาจมีเงินในบัญชีธนาคารน้อยลง แต่หนี้สินของคุณก็ลดลงเช่นกัน ดังนั้นก็แปลว่า ‘ธนาคารสร้างเงินไม่ใช่ความมั่งคั่ง‘
ธนาคารสร้างเงินขึ้นมาประมาณ 80% ในระบบเศรษฐกิจและส่วนใหญ่จะอยู่ในรูปแบบของเงินฝากทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งแตกต่างกับการผลิตธนบัตรและเหรียญที่ถูกสร้างขึ้นเพียง 3 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น โดยธนาคารจะผูกบัญชีของเราไว้กับธนาคารกลาง ทำให้พวกเขาสามารถโอนเงินของพวกเราไปมาได้ สิ่งนี้เหล่านี้เรียกว่าเงินดิจิทัลของธนาคารกลางหรือเงินสำรอง
ธนาคารสามารถสร้างเงินขึ้นมาเท่าไหร่ก็ได้?
ตอบ : ไม่พวกเขาทำไม่ได้
มันมีขีดจำกัดด้านกฎระเบียบในการสร้างเงินของธนาคาร ตัวอย่างเช่นธนาคารจะต้องมีทรัพยากรทางการเงินจำนวนหนึ่งที่เรียกว่าเงินทุนในกรณีที่ลูกค้ากู้ยืมสินเชื่อกับทางธนาคาร ข้อจำกัดเหล่านี้เริ่มเข้มงวดมากขึ้นนับตั้งแต่ช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงิน
ธนาคารก็มีความเสี่ยงเช่นกันถ้าหากมีใครยืมเงินไปแล้วชิ่ง ตัวอย่างเช่น คนที่ยืมเงินไปอาจจะใช้มันจนหมดหรือโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารอื่น ธนาคารก็จะต้องโอนเงินไปยังธนาคารอื่นด้วยเช่นกัน ซึ่งการโอนเงินในครั้งนี้บางส่วนเป็นเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ดังนั้นถ้าหากธนาคารยืมเงินมากเกินไป ณ จุด ๆ หนึ่งมันก็จะไม่มีเงินอิเล็กทรอนิกส์เพียงพอที่จะจ่ายให้กับธนาคารอื่น
0
0
Facebook Comments